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債務整理共通のQ＆A
Ｑ 債務整理を司法書士に依頼すれば取り立ては止まりますか？
Ａ 司法書士に依頼すると、債権者に受任通知を発送します。その到着により取り立ては止まります。それ以降は債権者からの連絡はすべて司法書士にくることになります。
Ｑ 債務整理をすると保証人に請求がいくのですか？
Ａ 債務整理受任通知の効果は保証人には及びませんので請求は保証人にいきます。保証人の付いている借金を債務整理する場合は、保証人に相談してください。保証人も債務整理するか、任意整理の場合は保証人の付いた借金は任意整理しない方法もあります。
Ｑ 債務整理を依頼するのに最初にまとまったお金が必要ですか？
Ａ 着手金のことですね。当司法書士事務所では着手金は原則不要です。費用の分割払いに応じていますので最初にまとまった額は必要ありません。着手金のための借入などがあっては困りますから。
任意整理のQ＆A
Ｑ 弁護士や司法書士に依頼せず、自分で任意整理できますか？
Ａ 債権者が応じないケースが大半ですが、できなくはありません。ただ、保証人を付けさせられる等の不利な和解に気を付けましょう。取立ても継続しますので弁護士・司法書士に依頼されることをお勧めします。
Ｑ 任意整理をすると借金が減りますか？
Ａ 利息制限法は借金の額により年15～20％の利率を認めています。その利率を超える場合は借金が減ります。
Ｑ 任意整理をすると借金は戻ってくるのですか？
Ａ 利息制限法の利率を越える契約の場合、利息制限法に基づき再計算すると払いすぎている場合があります。払いすぎたものに関しては交渉して返してもらうことができます。借入期間が長ければ長いほど払いすぎの可能性があります。
Ｑ 家族に内緒で任意整理できますか？
Ａ 任意整理は裁判所の関与しない債務整理手続きです。同居していない親族はもちろん、同居の家族に対しても内緒にすることは可能です。
Ｑ 任意整理をすると自動車はどうなりますか？
Ａ ローンで自動車を買うと、所有権は債権者に留保されている場合が多いです。その場合は自動車を返還してその査定額を借金から減額できます。自動車のローンを完済している場合は手放す必要はありません。 車のローンの債務を整理しないこともできます。
Ｑ 任意整理するとクレジットカードが作れなかったりローンが組めなくなりますか？
Ａ 任意整理すると、５～７年間、信用情報機関に登録されます。その間はクレジットカードは作れず、ローンも組むのは難しいでしょう。健全な生活パターンを取戻す意思をもち、前向きに捉えて欲しいです。
Ｑ 友人と消費者金融から借金がありますが、消費者金融だけ任意整理できますか？
Ａ できます。債権者ごとに個別に対応できるのが任意整理の特徴です。
Ｑ ギャンブルや浪費での借金ですが、任意整理できますか？
Ａ できます。借金の原因に関わらず任意整理はできます。ご安心ください。
住宅ローンの返済に困っています。任意整理できますか？
Ａ 難しいです。住宅ローンは利率が低く、自宅に抵当権が設定されているため抵当権を実行される可能性があります。ですが、金融機関によっては本人が正直に現状を話せば返済方法を見直してくれる場合があります。また、住宅ローンと他の債務の返済で苦しい人のために個人再生という債務整理手続きもあります。
過払金返還請求のQ＆A
Ｑ 過払い金返還請求をするとどうして過払い金が戻ってくるのですか？
Ａ 過払い金返還請求とは、払いすぎていた利息を取り戻す手続きです。通常貸金業者は利息制限法を超える金利で貸し付けをしています。この利息制限法を守っていない（守っていなかった）貸金業者に対し、その金利の差額を請求することができ、過払い金を取り戻すことができます。
Ｑ 完済していますが、返還請求できますか？
Ａ できます。過払い金返還請求の消滅時効は10年です。完済している場合はできるだけ早く請求した方がいいでしょう。
Ｑ 自分でも過払い金返還請求はできますか？
Ａ できますが、債権者からみなし弁済を主張されたりしてスムーズに話が進まないことが多いようです。また相当減額される可能性もあります。司法書士に依頼した方がいいでしょう。
Ｑ 契約書がなく過払い金が発生しているかどうかわかりません？
Ａ 契約書がなくても多くの債権者は取引履歴を出してくるので、計算すればわかります。一般的に５年以上取引がある場合は過払い金が発生している可能性があります。
Ｑ 過払い金返還請求をするとクレジットカードが作れなかったりローンが組めなくなりますか？
Ａ 債務整理手続きからの過払い金返還請求の場合は信用情報に登録され５～７年はクレジットカードは作れず、ローンを組むのは難しいでしょう。完済後の過払い金返還請求は金融庁の通達により、信用情報に載らなくなりました。
自己破産のQ＆A
Ｑ 会社に内緒で自己破産できますか？
Ａ 会社から借金（社内融資等）がある場合以外は通常は知られません。
Ｑ 自己破産すると会社をクビになりますか？
Ａ 自己破産しても会社はクビにできません。たとえ公務員でも辞める必要はありません。但し、警備員や証券取引外務員等の破産による資格制限にも注意が必要です。
Ｑ 家族に内緒で自己破産できますか？
Ａ 同居していない場合には内緒にできます。同居の場合には家族の収入証明が必要ですので難しいでしょう。家族で今後の生活をよく相談することをお勧めします。
Ｑ 自己破産すると戸籍や住民票にのりますか？
Ａ 自己破産したことが戸籍や住民票にのることはありません。よってそれらから自己破産の事実が誰かに知られることもありません。
Ｑ 自己破産すると選挙権がなくなりますか？
Ａ 自己破産しても選挙権等の公民権はなくなりません。
Ｑ 年金や社会保険、生活保護に影響はありますか？
Ａ 自己破産したことによってセーフティーネットである年金や社会保険、生活保護に影響はありません。
Ｑ 妻が自己破産すると、夫名義の自宅も処分しなければいけませんか？
Ａ 自己破産によって処分しなくてはいけない財産は本人名義のものだけです。夫名義の自宅は処分する必要はありません。
Ｑ 保証人の付いている借金を除いて自己破産できますか？
Ａ 一部の借金だけ除いて自己破産はできません。どうしても保証人に迷惑をかけたくない場合は任意整理も検討してください。
Ｑ 借家に住んでいますが自己破産すると出て行かなくてはいけませんか？
Ａ 自己破産したことによって出て行く必要はありません。但し、家賃を数ヶ月も滞納している場合は賃貸借契約を解除されることがありますので注意してください。
Ｑ 自己破産すると家や自動車すべてなくなってしまいますか？
Ａ 自己破産申立てする本人名義の家や自動車は原則として処分しなければいけません。但し、査定額やローンの有無により処分しなくてもいい場合がありますのでご相談ください。
Ｑ 自己破産すると生命保険や火災保険もすべて解約しなければいけませんか？
Ａ 掛け捨てタイプの保険は継続できます。解約した場合の解約返戻金が20万円を超えるものに関しては、原則、解約して破産管財人により債権者に配当されます。
Ｑ 自己破産すると家財道具一式を持っていかれるのですか？
Ａ 自己破産しても日常生活に必要な家財道具に関しては残せます。よほど財産価値のあるものでない限り通常は家財道具が処分される可能性はありません。
Ｑ 自己破産すると携帯電話も使えなくなりますか？
Ａ 自己破産によって携帯電話が使えなくなることはありません。使用料金をきちんと支払っている場合は大丈夫です。
Ｑ 自己破産すると一生クレジットカードを作ったり、ローンを組んだりできないのでしょうか？
Ａ それぞれの金融機関によって異なりますが、自己破産から通常7年たつと信用情報機関の事故情報の登録が抹消されますのでローンを組んだりもできるようになります。
Ｑ 住民税や健康保険料を滞納していますが、自己破産するとどうなりますか？
Ａ 自己破産しても税金や保険料は免責されませんので支払う必要がありますので管轄の公的機関に現状を正直に報告してください。分割弁済の相談には応じていただける場合が多いようです。そのほか、養育費、罰金等も免責の対象にはなりません。
個人再生のQ＆A
Ｑ 個人再生は誰でも利用できますか？
Ａ 個人再生は利用するための条件が定められています。法律では「将来継続・反復して収入があること」と定められていますので、一般の会社員や公務員は利用することができます。アルバイトやパート、年金受給者も法律上は利用できますが、収入面で難しい場合もあります。専業主婦は夫が給与所得者でも利用できません。
Ｑ 会社に内緒で個人再生できますか？
Ａ 会社から借金（社内融資等）がある場合以外は通常は知られません。
Ｑ 個人再生すると会社をクビになりますか？
Ａ 個人再生しても会社はクビにできません。たとえ公務員でも辞める必要はありません。
Ｑ 家族に内緒で個人再生できますか？
Ａ 同居していない場合には内緒にできます。同居の場合には家族の収入証明が必要ですので難しいでしょう。家族で今後の生活をよく相談することをお勧めします。
Ｑ 個人再生すると戸籍や住民票にのりますか？
Ａ 個人再生したことが戸籍や住民票にのることはありません。よってそれらから個人再生の事実が誰かに知られることもありません。
Ｑ 個人再生すると選挙権がなくなりますか？
Ａ 個人再生しても選挙権等の公民権はなくなりません。
Ｑ 年金や社会保険、生活保護に影響はありますか？
Ａ 個人再生したことによってセーフティーネットである年金や社会保険、生活保護に影響はありません。
Ｑ 借家に住んでいますが個人再生すると出て行かなくてはいけませんか？
Ａ 個人再生したことによって出て行く必要はありません。但し、家賃を数ヶ月も滞納している場合は賃貸借契約を解除されることがありますので注意してください。
Ｑ 個人再生すると携帯電話も使えなくなりますか？
Ａ 個人再生によって携帯電話が使えなくなることはありません。使用料金をきちんと支払っている場合は大丈夫です。
Ｑ ギャンブルと浪費での借金ですが、個人再生できますか？
Ａ 個人再生は自己破産と異なり免責不許可事由がありません。ギャンブルの借金であっても個人再生に影響はありません。
Ｑ 個人再生すると一生クレジットカードを作ったり、ローンを組んだりできないのでしょうか？
Ａ それぞれの金融機関によって異なりますが、個人再生から通常7年たつと信用情報機関の事故情報の登録が抹消されますのでローンを組んだりもできるようになります。
